未雨綢繆鎖定資金

據(jù)報(bào)道，除上海地區(qū)少數(shù)銀行上浮五年期定期存款利率外，北京和廣州等地區(qū)的光大、平安、北京等多家中小銀行也陸續(xù)上浮中長(zhǎng)期定存利率，2年、3年、5年期定存利率均上浮10%。中國(guó)證券報(bào)記者在走訪中獲悉，目前工、農(nóng)、中、建、交等大型國(guó)有商業(yè)銀行尚未跟進(jìn)。同時(shí)，6月“錢荒”結(jié)束后一度走低的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率近期也開始上升。分析人士表示，中長(zhǎng)期定存利率和銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率均上調(diào)，說(shuō)明目前銀行仍面臨一定資金壓力，更反映出銀行“未雨綢繆”的心態(tài)，即提早鎖定資金，進(jìn)一步加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

部分銀行上浮到頂

中國(guó)證券報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，雖然各家銀行總行官方網(wǎng)站公布的整存整取定期存款利率并未發(fā)生變化，但多家銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理證實(shí)，中長(zhǎng)期定存利率已上浮10%。

中國(guó)證券報(bào)記者通過(guò)走訪發(fā)現(xiàn)，部分中小股份制銀行上調(diào)了2年期、3年期、5年期定存利率，其中多數(shù)由此前的3.75%、4.25%、4.75%上浮至4.125%、4.675%、5.225%，較基準(zhǔn)利率上浮10%，可謂“一浮到頂”。

銀行工作人員表示，從6月底開始，北京銀行2年期、3年期和5年期的定存利率均上浮10%。北京銀行某網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，該行全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)均已上浮，儲(chǔ)戶可根據(jù)實(shí)際需求辦理定存業(yè)務(wù)。平安銀行近日將3年期、5年期的定存利率上浮10%。光大銀行北京分行將3年期、5年期的定存利率進(jìn)行一定幅度的上浮。

不過(guò)，銀行上浮定存利率設(shè)定了資金量門檻，并非針對(duì)所有儲(chǔ)戶。以3年期定存為例，光大銀行要求存入3萬(wàn)元才可將利率上浮10%，北京銀行則需存入5萬(wàn)元，平安銀行的門檻高達(dá)50萬(wàn)元。以5年期定存利率上浮為例，光大銀行要求存入3萬(wàn)元即可，最高可上浮至5.125%。北京銀行以20萬(wàn)元為界，設(shè)定上下兩檔利率，分別執(zhí)行4.75%和5.225%的利率。平安銀行要求客戶持有白金卡，單筆300萬(wàn)元以上的新增資金或500萬(wàn)元以上存量資金才可享受利率上浮，并且需要審批。

與中小銀行激進(jìn)的做法相比，工、農(nóng)、中、建、交等大型國(guó)有商業(yè)銀行的態(tài)度保守，僅1年期定存利率有所上浮，中長(zhǎng)期定存利率則保持基準(zhǔn)利率水平。

折射銀行資金壓力

6月“錢荒”后一度走低的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率近日也悄然走高，一些大型國(guó)有銀行也上調(diào)產(chǎn)品的預(yù)期收益率。其中，180天以上的產(chǎn)品預(yù)期收益率上調(diào)幅度最大。

多位銀行業(yè)人士表示，各家銀行下半年的攬儲(chǔ)任務(wù)依然很重。無(wú)論是中長(zhǎng)期定存利率上浮還是銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率上調(diào)，均折射出銀行面臨資金壓力，也反映出銀行“未雨綢繆”的心態(tài)，即進(jìn)一步加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)對(duì)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。中國(guó)人民銀行的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，7月人民幣存款減少2573億元。

專家指出，明年存款利率上限有條件繼續(xù)擴(kuò)大，屆時(shí)商業(yè)銀行的攬儲(chǔ)成本將更高。德意志銀行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿表示，明年有條件將存款利率上限擴(kuò)大至基準(zhǔn)利率的1.2倍，利率市場(chǎng)化應(yīng)該在資本項(xiàng)目可兌換之前盡快完成。交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，貸款利率市場(chǎng)化已基本完成，未來(lái)利率市場(chǎng)化的主要任務(wù)是進(jìn)一步放開存款利率上限，將按照“先長(zhǎng)期大額，后短期小額”的步驟放開存款利率上限。

北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹表示，利率市場(chǎng)化一旦完全實(shí)現(xiàn)，普通百姓選擇銀行存錢的思維和行為必將發(fā)生較大改變。大眾客戶會(huì)更關(guān)注銀行基礎(chǔ)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的穩(wěn)定性和收益性以及銀行金融服務(wù)的便利性和快捷性。有一定資金實(shí)力的客戶會(huì)在確保存款安全性、金融便捷性的同時(shí)，更加關(guān)注銀行投資類產(chǎn)品的服務(wù)。富裕階層的客戶會(huì)更關(guān)注資產(chǎn)的保值增值以及個(gè)性化金融服務(wù)體驗(yàn)。□本報(bào)記者陳瑩瑩