在今年的政府工作報告中,總理提出了“互聯網 ”的行動計劃,肯定了“互聯網金融正在異軍突起”,并表示要“促進互聯網金融健康發展”,一時間互聯網金融得到了來自社會各界的廣泛關注。
通常提及互聯網金融,最容易讓人想到的就是阿里的余額寶以及近兩年火爆的P2P網貸,前者憑借著自己“隨存隨取”的優勢和強大的背景吸納閑置資金,后者憑借著秒殺一般理財產品的高收益積攢人氣。而隨著投資者在用戶體驗上的更高追求,在政策層面和技術條件的支持下,互聯網金融迎來了發展的又一輪高潮,站在“互聯網 ”的風口上,一種互聯網金融新經濟形態呼之欲出 。
余額寶收益持續走低,流動性仍受用戶青睞
2013年,自余額寶橫空出世以來,受到了來自社會各界的廣泛關注。余額寶不僅能獲得貨幣基金一般水準的收益,還支持網購消費、支付寶轉賬、資金提現,甚至是日常的水電煤、話費繳費、信用卡還款等,余額寶堪比活期存款的流動性一時間登上了各大網站的頭版頭條,理財者紛紛開戶嘗試。
盡管央行半年來連續三次降息,余額寶的收益也沒有守住最后的底線,收益率一度跌破了4%,但仍沒有影響余額寶的地位。因為對于理財者而言,余額寶受關注的背后,不僅在于稍強于定存的收益,更主要的是其降至極限的理財門檻和隨存隨取的超強流動性。由此可見,資金流動性的重要性在某些時候甚至超越了投資收益率,成為理財者最關心的話題。
P2P企業良莠不齊,周期較長流動性差
近兩年,隨著互聯網金融概念的火熱升溫,給P2P行業帶來了一片藍海。數據顯示,截至2015年4月,全國正在運營中的網貸平臺有1819家,出現問題平臺數量達52家,平均收益率為14%。由于目前P2P行業尚未設立明確的準入門檻,企業資質良莠不齊,行業仍然處于洗牌階段,投資人的投資活動存在一定的風險。
同時,P2P企業項目的借款周期也將很多投資人拒之門外,登陸陸金所、紅嶺創投等企業官網不難發現,項目周期普遍為24個月,某些抵押標借款時間甚至長達36個月,流動性比較差。雖然有部分平臺支持債權轉讓,但高額的轉讓費用甚至讓投資者得不償失,且一旦平臺出現無人接盤的情況,那么投資人債權變現將會更加困難。
如何解決收益率與流動性的矛盾
而此時,出現了一款既能獲得如P2P的高收益,又能滿足如余額寶流動性的理財產品,它就是彩云Bank。在模式上,彩云Bank去掉了中間商環節,投資者資金直接對接的是P2P企業優質的個人、小微企業資產包,實現了整體較高的收益。同時,彩云Bank通過大數據匹配技術驅動金融產品創新,從而實現了堪比余額寶的每月一次超強流動性。
并且,根據理財者對不同流動性的需求,彩云Bank設計了月賬戶、季賬戶以及年賬戶。月賬戶適合短期閑散資金投資者,收益率7%起步,逐月增長0.5%,最高可達到12%,在季賬戶和年賬戶上,還可以享受額外加息獎勵。同時,彩云Bank的起投門檻僅為100元,不管是白領還是工薪階層的理財都不會受到限制。
同時,彩云Bank在風控方面也十分重視。在彩云Bank上,項目均來源于聚識品牌產品“云金服”旗下十余家知名P2P平臺、票據理財平臺的優質資產包。而“云金服”旗下優質資產包均來自于上市企業、VC進場、國企背景的P2P平臺和票據理財平臺,風險系數低,且合作伙伴均承諾回購。此外,彩云Bank還要求平臺的理財用戶認真完成身份認證與賬戶綁定,購買與提現均需要同卡操作,確保理財者的資金安全無虞。
互聯網時代的金融,注定是一個個不甘平庸的產物,而用戶體驗則是判斷這些產品是否符合理財者需要的重要標準。彩云Bank逆襲式的推出了高收益與強流動性的理財產品,同時兼顧了安全性的要求,相信會是互聯網金融的歷史上的又一次創新。
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