“網(wǎng)店刷信用法寶”、“給領(lǐng)導(dǎo)送禮神器”這兩個八竿子打不著的名頭，其實是在說同一樣?xùn)|西——銀行卡，準(zhǔn)確地說是在網(wǎng)絡(luò)上公開叫賣的來路不明的銀行卡。

“有大量真實身份證辦理的全國各地各大銀行全新銀行卡(工、農(nóng)、建、郵、商、中、交、招)長期供應(yīng)”，“本站所辦銀行卡均為全新，無使用記錄，有銀行回執(zhí)和開戶人資料”……原本承載著很多私人秘密的銀行卡時下正被當(dāng)成一種“商品”公開買賣。有專業(yè)人士表示，網(wǎng)上公然買賣的銀行卡其“來路”和“去路”多種多樣，這些看似正常的交易實際上并不被允許，銀行卡——作為載有私密信息的個人物品，不管以什么樣的方式進行買賣，都是違規(guī)違法的。

你不知道的銀行卡買賣

“我們出售的銀行卡絕對全新無任何記錄，并且承諾在銀行柜臺正規(guī)辦理，客戶無需提供身份證和任何資料、不會留下任何痕跡就能購買到安全、正規(guī)的銀行卡。”這是記者在一家代辦銀行卡的網(wǎng)站看到的服務(wù)“標(biāo)語”，緊隨其后的是QQ、手機號碼之類的聯(lián)系方式。

一些網(wǎng)站還配有“產(chǎn)品”展示，各式各樣的銀行卡照片滾動播放，產(chǎn)品中心有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等銀行卡展示。在一些網(wǎng)站側(cè)欄或者網(wǎng)頁頂頭顯眼的地方，嵌著加粗或放大的聯(lián)系方式，主要為QQ和手機號碼。記者搜索發(fā)現(xiàn)，專門做這一行“買賣”的網(wǎng)站五花八門：專業(yè)代辦銀行卡、銀行卡辦理、銀行卡出售公司。

記者根據(jù)一家網(wǎng)站留下的聯(lián)系方式，聯(lián)系上了一位專賣銀行卡的工作人員。他舉例告訴記者，中國工商銀行卡普卡350元，只有一張銀行卡，如果要購買全套，則需要620元，包含銀行卡、身份證、網(wǎng)盾、手機卡、開戶資料，貨到付款，里邊留有密碼，可以保證絕對安全。

一位網(wǎng)名為“銀行卡”的工作人員告訴記者：“貨到付款，先驗貨，再簽收”。記者采訪一些網(wǎng)上賣銀行卡的老板了解到，他們都拒絕面對面進行交易。記者試著詢問原因時，一位老板這樣回答：要是換作是你的話，你愿意這樣做嗎？

在一些網(wǎng)站上，“友情鏈接”欄目上還常有“銀行卡購買”。在收購銀行卡的網(wǎng)站上，類似“收購銀行卡可長期合作”的標(biāo)題非常顯眼，物品詳情還寫道：長期大量收購銀行卡工商、農(nóng)業(yè)、建設(shè)、郵政(新開戶卡帶信息資料，全新卡沒有交易記錄)普通卡100元/張。

網(wǎng)上一些商城、商品交易平臺、博客都貼有“大量收購銀行卡”的“廣告”，且附有詳細信息：按照交易流程，先寄卡，記得信封上注明你我的QQ，便于聯(lián)系；收貨后支付一半定金；然后賣家將卡密及開卡資料(姓名、身份證復(fù)印件或掃描件等)發(fā)送至指定信箱，確認無誤后支付余款，完成交易。

在一些網(wǎng)絡(luò)社區(qū)，記者還看到這樣的信息：“收購工行、農(nóng)行、建行銀行卡，KK淘寶信譽團為淘寶用戶提升信譽”——這些所謂的“信譽團”由于要在淘寶注冊很多帳戶，所以收銀行卡是為了偽裝淘寶注冊帳戶所用，而收購的銀行卡正是用來幫網(wǎng)店店主刷信譽，開—家新網(wǎng)店需要開多個賬戶來炒作信用，因此需要大量銀行卡。

交易流程往往會這樣寫：“快遞發(fā)給我們，收到卡后我們匯一半錢，你告訴密碼驗證后我們將另一半付清，你可先發(fā)一張過來交易成功后再一次一張的把其他的卡發(fā)過來(普通卡5張開始發(fā)，現(xiàn)金交易，決不拖欠，想長期合作的加QQ，每張卡30元RMB)……”

網(wǎng)上銀行卡：從哪里來？到哪里去？

從事銀行工作的殷遠滔分析，網(wǎng)上賣銀行卡的人獲取銀行卡的一種渠道是收購，通過買進的方式獲得銀行卡，將那些閑置不用的銀行卡收集到一起，然后再在網(wǎng)上銷售。

業(yè)內(nèi)人士分析指出，還有一種獲得銀行卡的途徑，那就是批量購買被盜的個人信息和身份證件，然后到銀行辦理銀行卡。此外，一些卡販子向記者介紹，他們用于銷售的銀行卡有人“專門開辦”。

資深律師張懷友說，在一些地區(qū)，所謂的出錢“借證辦卡”，也是卡販子獲得銀行卡的一種途徑，他們往往進行這樣一種操作：花錢向農(nóng)民工借身份證，然后再到銀行開戶辦卡。

往往有一些管理不規(guī)范、執(zhí)行不嚴格的銀行，辦理銀行卡時只需要出示身份證復(fù)印件即可，這就為網(wǎng)上銷售銀行卡提供了便利，卡販子看似能夠在銀行通過正常合理的手續(xù)開戶辦卡，實際上他們獲取身份證個人信息的方式是存在問題的。

那么這些銀行卡最終要到哪里去呢？

據(jù)在銀行工作的萬軍分析：“有一些公司，在他們的業(yè)務(wù)往來過程中，涉及到匯款、轉(zhuǎn)賬、消費、送禮等一些行為，而涉及到這些行為的時候，他們大多又不愿意透露自己的真實身份。在這種情況下，他們就另辟蹊徑，通過網(wǎng)上購買銀行卡的方式來處理這些事情。”

記者在一些網(wǎng)絡(luò)社區(qū)、貼吧搜索看到，諸如“收購各大銀行的銀行卡用來刷淘寶信譽，有的果斷加Q詳談”——事實上，為了刷淘寶信譽，在網(wǎng)上公開收購銀行卡的人不在少數(shù)。

殷遠滔還分析說，現(xiàn)在“送禮風(fēng)”被狠剎之后，一些人企圖從別的渠道做文章，實體店禮物銷售量受到?jīng)_擊之后，高價禮物漸漸退出實體禮品店。這個時候，一些人就盯準(zhǔn)了網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)的“電子禮品卡”、“禮品冊”就是變相的做法。

“在網(wǎng)上的一些商城，隨時都能夠發(fā)現(xiàn)和看到，不少電子禮品卡也在熱賣，這種卡不記名，無實體，能套現(xiàn)，賣家還可以靈活開發(fā)票。很多人把這種新式玩意稱為給領(lǐng)導(dǎo)送禮的神器。”殷遠滔說。

網(wǎng)上買賣的銀行卡從某種角度來說，跟網(wǎng)上送禮有著類似的性質(zhì)。買卡人沒有透露任何個人信息，收卡人也不會泄露自己的個人秘密，通過網(wǎng)絡(luò)中轉(zhuǎn)這種渠道完成交易。

買賣銀行卡違法違規(guī) 甚至觸犯刑法

根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，個人申領(lǐng)銀行卡(儲值卡除外)，應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶；銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。

一些法律人士介紹，私自賣卡要負法律責(zé)任。客戶通過銀行辦理銀行卡，雙方之間形成了一種帶有權(quán)利和義務(wù)的合同關(guān)系，持卡人在沒有經(jīng)過銀行同意的前提下，私自將持有的銀行卡轉(zhuǎn)讓，意味著將自己所應(yīng)承擔(dān)的合同權(quán)利和義務(wù)進行了轉(zhuǎn)讓變更。這對持卡人來說，是一種違約行為；對銀行而言，這種轉(zhuǎn)讓則是無效行為。

張懷友分析說，如果個人的卡被別人用來進行違法活動，那么持卡人要承擔(dān)責(zé)任。銀行卡儲存了很多個人信息，如果在網(wǎng)上公開買賣，一些不法分子有可能破解并盜取個人信息，帶來的后果無法想象。

借記卡只有儲蓄功能，不存在透支功能，因此，一些人在處理對閑置不用的銀行卡時并不在意，如果公開銷售給他人，那么有可能產(chǎn)生法律風(fēng)險。

北京鑫諾律師事務(wù)所律師張蕾說，如果用購買來的銀行卡來開展詐騙、洗錢或其他違法活動，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，必須承擔(dān)法律責(zé)任。

相關(guān)人士分析指出，網(wǎng)上公然買賣銀行卡的行為很有可能嚴重擾亂金融市場的秩序，這種行為是絕對不允許存在的，從某種角度上來說，這很有可能給國家經(jīng)濟運行和發(fā)展帶來不利影響。

律師姚奧說，我國法律針對銀行卡持有人自愿出賣銀行卡的行為暫時沒有具體規(guī)定，但若用卡人持卡惡意透支或用卡進行違法犯罪活動，則有可能使銀行卡真正的主人面臨民事賠償責(zé)任。同時，若買主是通過強迫或者誘騙的方式購買銀行卡的，則有可能觸犯刑法有關(guān)信用卡方面的犯罪，如信用卡詐騙罪。

“對真正用卡的人，也就是那些收受禮品的人，屬于冒用他人信用卡，直接構(gòu)成信用卡詐騙罪。”姚奧說。

從事銀行工作的幸堯建議，如果銀行卡閑置，應(yīng)該立即聯(lián)系發(fā)卡行進行銷卡處理，不能將其出售給收購銀行卡的單位或個人。(記者汪軍)