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美國人緊抱工作不敢退休儲蓄不保是主因

2009-09-21 10:27:40
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    中國日報網環球在線消息:美國企業不增聘人手有很多原因,除了業務虧損、信貸緊縮、民眾不愿花錢之外,許多老員工不能或害怕退休已成為因素之一。

    臺灣《工商時報》引述國際先驅論壇報的報道說,在其它已開發國家里,民眾據生涯規劃而退休,因為有相對富裕的財務條件和企業退休金在等待他們。但在美國,老年生活的財務保障越來越依靠個人儲蓄,但這些儲蓄自去年開始受創。盡管有些快退休的人很重視生涯規劃,但也只能緊抱著工作不敢退休。

    老本儲蓄不保是主因

    結果企業減少聘雇,自然流失所產生的職務空缺變得更少。但目前有1,400萬美國人還在找工作,人員流動率下降讓嚴峻的就業市場雪上加霜。

    像透析科護士佩洛斯(Barbara Petrucci)曾計劃在不久后離職,或只當兼差,但現在她家庭儲蓄隨股市大跌而蒸發掉,她預計還得繼續工作下去。

    “現在談退休就像難以達到的夢想。”58歲的她說:“我們開玩笑說,大概到了某一天我們還得使用助行器到醫院上班。”她61歲的丈夫仍然失業。

    像佩洛斯那樣改變生涯規劃家庭,是美國規模龐大的401(K)退休計劃所想象不到的經濟結果。401(K)是私人退休儲蓄工具,在30年前推出來補強傳統企業退休金的不足,當初有點隨意地被設計出來取代企業退休金,這制度后來像花園里的雜草快速成長。

    這次衰退凸顯出,如此隨意推出來的退休制度,其經濟效益達不到原先的目的。本來設想經濟繁榮之時,企業需要更多人手,老經驗的員工可以自行決定退休,藉由401(K)透過金融市場投資所累積本錢舒適生活。

    但現在401(K)遇上自推出以來首次嚴重衰退,讓情況變調。調查機構Pew Research公布最新調查,發現每10名年齡逾62歲的工人里,約4人因為經濟衰退而延后退休。

    最近勞工退休金賠慘而引起政府注意,討論美國人是否需要一個更健全的社會安全網,即健保和失業救濟金外,再加退休照顧。

    經濟學家認為減少個人要承擔的金融風險有幾個好處。像部份個案里,共同投資可讓勞工更容易換工作和有助降低與投資決策相關的費用。

    替代做法包括創造儲蓄的誘因,透過稅法或其它法規來減少風險性投資,例如歐巴馬政府計劃推出一個自愿性質的退休儲蓄制度。早在金融危機之前,部份州政府已制定出共同私人儲蓄計劃,把錢存進自愿參與、跟著個人走的退休帳戶。

    退休制度健全能緩沖經濟危機 雖然許多有更健全安全網的國家,其退休制度可能承受壓力,但即便遇上全球衰退,他們的勞工仍然能從職場退休。美國去年幾乎有三分之一年齡在65歲至69歲的人還在工作;在法國,這個年齡層里只有4%的人需要工作。

    整體而言,歐洲除了采取社會主義化的醫療制度,還實施社會主義化的退休計劃。跟其它自動穩定機制一樣,退休制度能緩沖經濟危機的打擊。退休后所得通常來自三方面:國家養老金、企業退休金和個人理財規畫。在許多工業化國家里,國家養老金是退休人士最重要的收入來源。

    經濟合作暨發展組織(OECD)指一般美國人在退休后,透過社會保障制度領取到養老金,只有退休前工薪45%。但丹麥退休勞工可從國家養老金里領到退休前工薪的91%。

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