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三大險種70萬保額富養父母 壽險猶如贍養費

2013-04-03 07:13:00 來源:國際金融報
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三大險種70萬保額富養父母 壽險猶如贍養費

30歲的李先生,獨子,未婚,愛探險,背包族,父母已退休。最近一次在無人區爬山時,李先生發生墜落意外,與死神擦肩而過。事發后,李先生后怕,無法想象自己突然離開后父母的生活如何保證。從不買保險的李先生,給自己買了份保額100萬元的定期壽險,受益人為父母。

很多朋友不理解,李先生每年要交1000余元的保費,保費不是都“打了水漂”嗎?對此,中德安聯人壽的保險專家盧燕麗表示:“李先生未雨綢繆,用較低的保費獲得高額保障,從經濟層面轉移了自己的身故風險,為父母增添了一道有力的經濟保障,值得很多獨生子女思考和學習。不過,李先生只想到了轉移自己的身故風險,考慮并不全面。”

壽險猶如贍養費

像李先生這樣的獨生子女已經到了自力更生的年紀,很多人開始承擔起贍養父母的責任。因此,給自己買保險,將父母作為受益人,是解決這一問題非常有效的方式。值得注意的是,近年來,“失獨老人”群體開始走入公眾視線,“老無所依”令人唏噓,一個廣為流傳的數據是“中國每年新增7.6萬個失獨者家庭,全國超過百萬”。

定期壽險和意外險是首先需要考慮購買的保險品種。前者確保了身故后能獲得保險金賠償;后者則轉移了意外發生時的風險。且這兩種保險產品都有保費低,保額高的特點,花小錢就能有效轉移身故風險。

那么,究竟買多少保額才夠?盧燕麗告訴記者:“應根據子女實際年收入情況決定。大原則是,保額的數額應該能夠起到子女收入中斷后,父母的生活質量不受到較大沖擊為佳。”由于定期壽險和意外險需要起到子女長期贍養費的作用,因此,保額至少設置在年收入的5倍,一般來說不低于50萬,以定期壽險為主,輔以意外險。

缺什么別缺重疾險

盧燕麗進一步強調,健康風險也不容忽視。在疾病年輕化趨勢明顯,醫療費用不斷攀升的情況下,重疾險的作用顯得愈加重要。只要確診患有在承保范圍內的疾病,被保險人即可獲得賠付,第一時間幫助緩解患病所帶來的各方面經濟壓力。

以中德安聯人壽的“安康福瑞綜合保障計劃”為例,案例中30歲的李先生僅需年繳7466元,繳費20年,就可在70歲前,都享有20萬元保額,多達45種重大疾病保障;此外還特有三次賠付機制,最高保障額度可達60萬元;針對特定的惡性腫瘤,提供4萬元的額外保障;針對12種輕癥重疾,提供4萬元的額外保障;20萬元的身故保障;如李先生健健康康,70歲滿期時可獲得20萬的滿期金。

“這樣的重疾險產品不僅在李先生年輕的時候,轉移了因患病造成的經濟壓力,而且在李先生自己年邁時,患病也不會給他的子女帶來太多的經濟負擔。”盧燕麗說。

對于重疾險的保額,保險專家提醒:需要通盤考慮目前生活開支,以及額外出現的醫療費、營養費等,做到至少不給父母造成額外負擔。目前,重大疾病的醫療開銷通常在10萬到30萬元,根據用藥和治療方法的不同選擇,醫保能報銷的比例也不等。重疾險的保額至少在20萬元,才能在不幸發生時起到作用。當然了,如果孝心足,經濟條件允許,可以考慮給父母購買一些經濟實用的保險品種,比如,具有意外醫療保障的保險卡。

編輯: 柳洪杰 標簽: 保額
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