陳菲做全職太太已有兩年，剛滿2歲的孩子由她照看，五年內暫不考慮出去工作。其愛人在一家企業任高管，年薪35萬元，辦理了五險一金。目前家庭月消費約8000元，主要是孩子的早教費用、生活開銷以及1600元的鐘點工費用。另外，每年節假日出游費用在2萬元左右。

現有三居室自住房無貸款，因是學區房也不用考慮今后換房。愛人單位配車，自家小車平時陳菲帶孩子上課所用。60萬元存款購買了一年期銀行理財產品，基金市值5萬元，股票市值10萬元。

理財目標

1.基金、股票均虧損，理財產品5月底到期，欲重新配置；

2.想為全家人買一些保險，還希望能獲得一定收益；

3.今年想換一輛30萬元左右的越野車；

4.考慮孩子今后的教育問題以及夫妻二人今后的養老問題，準備等孩子上小學再次進入職場。

理財嘉賓

興業銀行南昌分行理財師李燕

留存5萬元作為應急備用金

這個家庭正處于成長期，收入穩定無負債，小孩教育支出將成為主要支出，應盡早準備教育基金。

由于家庭收入主要來源于丈夫，較為單一，風險承受能力適中，應降低風險資產的投資比例，增加投資的多元化，分散投資風險。

首先建議陳菲留存5萬元作為應急備用金，可投資興業銀行代銷的優質理財基金或貨幣基金，流動性強，收益高于一年定期存款。

減少股票和基金的建倉成本

投資資產配置比例比較合理，但股票和基金均虧損，建議近期多關注股市，適當的時候增加股票和基金的配置，減少建倉成本，爭取早日扭虧為盈。

對于5月底即將到期的60萬元理財產品，建議30萬元繼續購買長期理財，預期年利率6%左右。剩下30萬元購買短期理財，可配置興業銀行的萬利寶理財產品，預期年利率4.8%，可為今年的換車計劃準備資金。

基金定投實現教育及養老規劃

陳菲愛人作為家庭收入的唯一來源，應加大保險配置，以意外險和重大疾病險為主。建議配置意外險保額300萬元、重大疾病險保額30萬元。陳菲本人同時購買額度更小的同類保險，并為小孩配置教育保險。

小孩現年2歲，教育支出將成為家庭的一筆重大支出。建議選擇興業銀行的基金定投組合，每月投資2000元，選擇兩只股票型基金和一只債券型基金，投資周期在15年以上，利用時間的復利功能實現資產增值，儲備教育基金。

陳菲進入職場后，可根據收入情況，調高定投金額，為兩人今后養老儲備資金。