中國日報網(wǎng)站環(huán)球在線消息：2007年12月底，海南。幾個中國政府官員圍在2006年諾貝爾和平獎得主、孟加拉國鄉(xiāng)村銀行創(chuàng)始人穆罕默德·尤努斯博士身邊，向他請教“小額信貸與扶貧”的經(jīng)驗。突然，尤努斯停下講話，開心地向遠處招手，一個身材瘦削的學(xué)者正快步向這邊走來，他就是被譽為“中國小額信貸之父”的杜曉山。這兩位相識十幾年的老朋友又一次見面了。
今年60歲的杜曉山，是中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長，14年前他把尤努斯的“鄉(xiāng)村銀行”模式搬到了中國的農(nóng)村，搞起了“扶貧社”。盡管當(dāng)時很多銀行家普遍懷疑窮人的還款能力，杜曉山卻堅持只貸款給中國最窮苦的農(nóng)民，而且不需要任何財產(chǎn)抵押。14年來，杜曉山的扶貧社先后累計發(fā)放貸款1億多元，受益農(nóng)戶累計約5萬戶。
2月底，記者來到了杜曉山在社會科學(xué)院的辦公室。身高1.8米的杜曉山精氣神很好，但由于長期的胃病，他顯得格外清瘦。辦公室簡陋得只有一張桌子和單人沙發(fā)，墻皮有些剝落的墻角立著兩只老舊的鐵皮熱水瓶。墻上懸掛的四張大地圖格外顯眼：一張北京地圖、一張河北地圖、一張中國地圖，還有一張世界地圖。
向尤努斯學(xué)習(xí)
為什么越是需要錢的窮人越是貸不到款？很久以來，杜曉山一直在思考這樣的問題。
作為恢復(fù)高考制度后的第一屆大學(xué)畢業(yè)生，1982年，時年35歲的杜曉山從中國人民大學(xué)畢業(yè)后，被分配到中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所，從事的就是扶貧工作。
在研究中杜曉山發(fā)現(xiàn)，國家的扶貧貸款不是被截留、挪作他用，就是優(yōu)先貸給了富裕戶。而真正的窮人如果想獲得貸款，不得不“送禮遞煙”。
如何讓缺錢的農(nóng)民真正拿到貸款，一直困擾著杜曉山。
上世紀(jì)80年代中后期，杜曉山在馬來西亞的一個國際學(xué)術(shù)會議上聽到孟加拉國經(jīng)濟學(xué)家尤努斯有關(guān)“小額信貸”的演講，頓時眼睛一亮——1976年，尤努斯創(chuàng)建了只向窮人貸款的孟加拉鄉(xiāng)村銀行，貸款不需要抵押和擔(dān)保；小組互助連保，分期還貸；按期還款以后還可以連續(xù)循環(huán)貸款并可以提高借款金額。
杜曉山暗自琢磨，尤努斯的鄉(xiāng)村銀行，或許就是解決中國扶貧困局的一個妙招！
回國后，杜曉山開始不斷在報刊上發(fā)表文章，介紹這一嶄新的模式，不料質(zhì)疑卻接踵而至：“把錢貸給窮人，還不要財產(chǎn)抵押，指望按時還，簡直癡人說夢！”“農(nóng)信社的錢都還不回來，你這一套會有用？”
1993年，十四屆三中全會上提出“建立社會主義市場經(jīng)濟體制”。杜曉山意識到，機會來了！他和他的課題組要在中國搞第一個“小額信貸”的試點。杜曉山和幾個同事跑到河北省易縣。易縣是離北京最近的國家級貧困縣，杜曉山的一個同事和易縣副縣長是大學(xué)同學(xué)。憑著這點關(guān)系，易縣縣政府答應(yīng)做扶貧貸款的試點，但錢由杜曉山他們?nèi)フ摇?/p>
錢從哪里來？
杜曉山得到信息，孟加拉鄉(xiāng)村銀行可能會對愿意模仿、學(xué)習(xí)他們模式的發(fā)展中國家的相關(guān)機構(gòu)，給予一定的支持。杜曉山想試試運氣。1993年10月，杜曉山去孟加拉國，見尤努斯。
要讓尤努斯拿錢可不容易。杜曉山首先遭遇的是劈面而來的一連串“拷問”。但杜曉山有備而來：如何按照鄉(xiāng)村銀行的模式建立扶貧社，如何招聘，如何處理與政府的關(guān)系等等，都在杜曉山遞給尤努斯的建議書中寫得清清楚楚。經(jīng)過和尤努斯的幾番商量，建議書數(shù)易其稿。直到回國之后，杜曉山終于等來了尤努斯的協(xié)議以及5萬美元的低息貸款，年利率1.5%，分批到賬。
同時，社科院的合作伙伴福特基金會，也給了農(nóng)村發(fā)展研究所課題組5萬美元的無償資助。1994年，杜曉山帶領(lǐng)的小額信貸項目組在河北建立了第一家扶貧社。
貸款人90%以上是婦女
扶貧社始建時，杜曉山手里只有7萬美金的啟動資金。有人說，你不就是搞試點嗎？弄弄得了，試驗結(jié)果無所謂。但顯然，杜曉山不是只把這個當(dāng)試驗。他和同事們一門心思地為“小額信貸”東奔西走，不僅要教育農(nóng)戶，還要教育干部。
按照孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式，“小額信貸”主要是針對婦女來申請發(fā)放的。第一次在易縣農(nóng)民中推廣“小額信貸”，杜曉山發(fā)現(xiàn)前來申請貸款的都是男人，女人們卻呆在家里干家務(wù)帶孩子。杜曉山立刻帶著信貸員去農(nóng)戶家走訪。
“孟加拉比中國落后的多，婦女都能占到貸款人數(shù)的96%”，杜曉山一家家上門解釋，剛說通了農(nóng)婦，又轉(zhuǎn)身做她丈夫的思想工作。現(xiàn)在，易縣的婦女貸款人數(shù)比例達到86%─90%，而在隨后的幾個試點河北淶水、河南虞城、河南南召三地的扶貧社，比例達到95%左右。
不用任何抵押，也不用托人送禮，扶貧社的“小額信貸”很快受到了貧困農(nóng)民的歡迎。1994年5月，身患小兒麻痹癥的易縣西陵鎮(zhèn)五道河村村民朱秋菊從扶貧社得到一筆1000元的貸款。同時收到錢的，還有另外20個農(nóng)戶。這是扶貧社成立后發(fā)放的第一批貸款。
缺錢的農(nóng)民拿到了錢，項目組成員十分欣慰。可是，杜曉山卻沒有料到“后院起火”。按照當(dāng)初和易縣政府的協(xié)議，扶貧資金由杜曉山的扶貧社來拿，而扶貧社的主任則由該縣的扶貧辦主任來兼任，其他人全向社會招聘。當(dāng)時的扶貧辦主任私自借大額資金給他的親朋好友，扶貧的錢到不了農(nóng)民手里。得到消息后，杜曉山馬上找到這個主任核實，要求他立即追回。縣里的一些干部也曾在農(nóng)戶中做負面宣傳：“扶貧社的錢都是外國人的錢，不用還！”造成了不好的影響。直到現(xiàn)在，說起這些事，溫文爾雅的杜曉山還是忍不住拍桌子。
有人說杜曉山，你不是要幫助窮人嗎？直接給錢就得了。但杜曉山知道，扶貧不能“等靠要”，只有有償?shù)膸椭攀钦嬲龓椭F人。杜曉山跟農(nóng)戶耐心地解釋，扶貧社的特點就是用零錢來分期還貸：比如農(nóng)戶用1000塊錢買了5只羊，第三周開始要還貸了，可是羊還沒有長大。怎么辦？農(nóng)戶可能家里養(yǎng)了雞，可以賣雞蛋還錢，或者到村上做點小買賣。到年底的時候把羊賣了，剩下的錢都是自己的。杜曉山就是通過這樣的勸導(dǎo)，幫助農(nóng)民能想出很多辦法來還貸。
“還貸率的高低不在于貸給窮人或者富人，而在于機構(gòu)管理水平的高低和制度執(zhí)行者的差別。”杜曉山說：“做起來可不容易，天災(zāi)和人禍都不可避免。”1995年，易縣貧困山區(qū)遇到水災(zāi)，相隔一年后，一些貧困戶貸款發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)，但牛和羊得了紅斑病，大批死亡。貧困戶無力還貸。盡管如此，杜曉山還是深有感觸地說，窮人是最講信用的，為此他還專門撰寫文章。他告訴記者：“有一次，一名信貸員負責(zé)的貸款戶手里真的沒錢還，那老太太就給了信貸員幾十斤玉米，讓替她賣了還錢。”
到今天，杜曉山主持的4個扶貧社的平均還貸率超過95%，這已經(jīng)讓很多人驚訝了。杜曉山說：“比起孟加拉鄉(xiāng)村銀行98%的還貸率，還是低一些。”
“扶貧CEO”沒拿過一分錢
在杜曉山家里的書柜上，擺放著尤努斯的自傳。開展扶貧社“小額信貸”14年來，杜曉山和尤努斯經(jīng)常在各種學(xué)術(shù)研討的場合碰面。杜曉山笑著說，“我對尤努斯的經(jīng)歷很熟悉，但我的故事，他知道的不多。”尤努斯生于孟加拉國吉大港的一個寶石加工場主家庭，生活富裕，20世紀(jì)60年代在美國獲得經(jīng)濟學(xué)博士學(xué)位。1974年，孟加拉遭遇大水災(zāi)，許多老百姓餓死街頭。在大學(xué)教授經(jīng)濟學(xué)理論的尤努斯下鄉(xiāng)協(xié)助救災(zāi)，發(fā)現(xiàn)一個編竹凳的婦女飽受高利貸的盤剝，而村里與她情況相同的婦女還有不少。尤努斯便和一名銀行經(jīng)理商量，希望他的銀行能借27美元的本金給她們，但銀行拒絕了。這使得尤努斯產(chǎn)生了面向窮人設(shè)立小額貸款的想法。
杜曉山的經(jīng)歷里也有著很強的時代烙印。比尤努斯小8歲的杜曉山，出身在干部家庭。1967年冬天，杜曉山被分到內(nèi)蒙古錫盟東烏旗滿都寶力格牧場插隊。插隊期間，杜曉山在無數(shù)個零下二三十度的夜晚，鋪上氈子席地而眠。杜曉山親身體會到了什么是貧困。
在擔(dān)任扶貧社“CEO”的這些年，杜曉山經(jīng)常去試點縣的貧困家庭了解情況。“家徒四壁、沒錢看病，孩子上不了學(xué)，窮得是一塌糊涂。”農(nóng)戶的處境讓他看了非常難受。
扶貧社現(xiàn)在的資金總量是1500萬，其中1100多萬都是來自海外的捐款。迄今為止，身為扶貧社“CEO”的杜曉山從未從扶貧社拿過一分錢。杜曉山說他現(xiàn)在最想做的就是培養(yǎng)年輕的接班人。如果暫時沒有合適的人選，杜曉山還要繼續(xù)小額信貸的漫漫扶貧路。（來源：《環(huán)球人物》雜志）
